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业内专家称新一代互联网助力金融 假日“喜刷刷”莫忘防风险

来源:http://www.usmobi.net

作者:博彩公司

17/05/25

  多位专家和业内人士29日在新供给金融圆桌“加快发展互联网时代的普惠金融”研讨会上表示,互联网技术的快速发展不仅仅颠覆了传统金融机构的运营模式,更加给机构带来多元化的、轻资本化的发展机会,新一代互联网技术将助力金融业务。

  银行将进一步跨界融合

  今年中秋、国庆双节叠加,面对商家推出的各类优惠促销,消费者纷纷解囊“喜刷刷”。然而,近年来银行卡被盗刷案件呈爆发增长态势,广东省上半年涉及伪卡交易的案件就达千余起,相当于去年全年的82%。

  专家提醒公众,刷卡时要多个心眼,提防潜在风险。

  中国光大银行信用卡中心总经理戴兵认为,未来金融业将进一步运用新技术、新平台,围绕“跨界、融合、客户体验”三大主题,发挥自身优势并对业务进行整合,银行由提供间接融资的信用中介转变为提供直接融资的信息中介,不仅有效降低银行对资本的消耗,也进一步降低企业的融资成本。

  她说,存贷融合方面,直销银行和资产平台会推动银行由“信用中介”向“信用加信息中介”转变。在贷汇融合方面,供应链会发展的更为丰富,实现物流、信息、资金流的三流合一,未来物流银行、信息流银行会应运而生,银行将进一步跨界融合、达到资源共享、互利互惠的特点。“我相信会与更多的企业合作,整合渠道、整合资源、信息共享,共同方便快捷地服务客户。未来的银行应该是跨界的、融合的,是客户体验至上的银行,会满足更多的客户需求。”

  IBM全球副总裁兼中国开发中心总经理王阳认为,新一代互联网技术将助力金融业务。利用云计算的负载能力,将企业的互动参与体系,与企业业务体系结合起来,建立洞察分析体系,将为企业提供全新的业务洞察,产生新的商机。“比如,银行分析的数据最主要的是交易数据,其次是客户信息的数据。分析客户的行为,根据他们做了哪些交易,来挖掘出客户喜欢什么样的金融产品、这个客户的风险指数是怎样的。如果判断出客户喜欢哪类产品,好赶紧推荐给他。要是在以往,银行客服中心打电话给客户,他没兴趣就挂了,但是通过大数据分析出他喜欢的产品,给他推荐的是他比较感兴趣的产品,那他可能会听一听。”

  加强互联网金融普惠化

  中央财经大学金融法研究所所长黄震表示,互联网金融是基于技术的普惠化和金融的结合:第一个阶段是正规金融,即“互联网1.0”时代,包括电子银行、银联、交易所等,是PC机时代。第二个阶段是“互联网2.0”时代,包括移动互联、社交媒体、大数据、云计算等,并且与民间金融相结合,产生第三方支付、众筹等;未来“互联网3.0”时代,包括移动金融、普惠金融、融合金融,这些是因为有新技术的渗透。

  部分持卡人缺乏防范意识

  “我一般是把银行卡交给服务员,等他们拿移动POS机来输密码,没觉得有什么不安全呀。”2日上午11点,广州市民陈阳先生一家在外吃过早茶,准备结账。记者注意到,在输入密码的时候,陈阳并未做任何遮挡,签单后的消费凭证随手扔在饭桌上。

  据了解,我国已经是银行卡发行和消费大国。来自广东省银监局的数据显示,截至2012年6月末,我国银行业金融机构已发行银行卡32.1亿张,交易金额207.7万亿元,其中消费金额约10万亿元。银行卡广泛使用于社会生产、经营、流通、消费等各个环节,已成为经济生活中不可缺少的金融工具。

  在中秋、国庆“黄金周”刷卡高峰期,记者随机走访了广州越秀区、荔湾区的多个热门消费场所,发现不少民众在刷卡购物时,疏于防范;而一些特约商户在受理银行卡消费时,也未按程序认真审核,极易给犯罪分子可乘之机。

  在广州荔湾区的一家销售黄金饰品的商铺内,当消费者刷卡买单时,收银员卢小姐既没有仔细核对银行卡号,也没有认真比对刷卡人签名。“‘黄金周’期间顾客较多,没时间一一比对签名,而且顾客也不喜欢我们仔细检查,觉得既耽误了时间又不信任他们。”卢小姐说。

  此外,芯片卡的受理情况也不容乐观。此前,中国银联和部分商业银行均声称,正在大力推动磁条卡向PBOC2.0标准芯片卡迁移及受理终端改造工作,但记者采访中发现,尽管部分特约商户POS机具虽已完成了升级改造,但仍存在受理芯片卡的时候降低安全等级走磁条通道的现象。

  磁条卡易被盗刷

  “近段时间,广东发生多起涉及跨境、跨地区移机套现的案件,电信诈骗、网站钓鱼事件也屡见不鲜,严重危害了持卡人权益。”广东省银监局有关人士说。

  当前,全国各地银行卡被克隆的案件呈爆发增长态势。来自广东省银监局数据显示,今年上半年,广东涉及伪卡交易的案件达千余起,相当于去年全年案件数的82%,涉案金额4000多万元,相当于去年全年涉案金额的105%。

  目前我国银行卡目前普遍采用磁条技术,科技含量低,亟待技术升级改造。加之东南亚、台湾、港澳等周边国家和地区已陆续完成金融IC卡升级换代,导致克隆卡犯罪的重心转向我国,用卡量较大的等东南沿海省份成为银行卡犯罪的重灾区。

  此外,近年来我国银行迅速扩张的背后,凸显管理能力滞后、人员培训不足、风险处置经验不够等问题,风险防范工作不到位的现象比较普遍,在一定程度上给犯罪分子可乘之机。

  “我国还处于智能芯片卡推广升级阶段,全面完成尚需时日,社会公众安全用卡意识有待提高、个人重要信息泄露时有发生,有效防范银行卡操作风险仍是一项长期的任务。”广东省银监局有关人士说。

  “多个心眼”提防潜在风险

  双节购物消费旺季来临,随着刷卡量激增潜在被克隆盗刷的风险随之上升,业内专家提示,消费者此时刷卡需“多长个心眼”,防患于未然。

  一是卡不离身,自行前往POS机具进行操作。广东省银监局提醒消费者,犯罪分子常假扮收银员或服务员身份,携带读卡器等设备伺机盗取银行卡信息,因此结账时切勿将银行卡交由服务员,输入密码时注意观察周围环境,并用手遮挡。

  二是认真核对签购单上的消费金额以及币种信息是否与实际相符,并留存好消费凭证,发生盗刷或纠纷时,能够快速查验及维护自身权益。

  三是设置消费短信提示。据了解,目前并非所有银行都主动向持卡人提供短信消费提醒业务,持卡人可拨打相关银行客服电话自行设置,这有助于持卡人随时掌握银行卡消费情况。

  他认为,未来应该加强互联网金融普惠化发展,而互联网金融的技术创新普惠化在跨界发展、渗透演化过程中,可借用“三线建设”划定三个界线。

  一是严守现行政策法律的底线,有两个底线不能突破,不能非法集资和集资诈骗,这是互联网金融发展的法律底线。二是建立风险管理的红线,在产品研发和营销服务过程中,要把握好政策风险、操作性风险、流动性风险,划定风险管理的红线。三是以消费者权利为核心把握权利义务的界线,这需要把互联网金融的权利义务关系,特别是消费者和经营者的权利义务关系把握好,掌握它的界线,一旦权利使用越界就构成了侵权。

  四是已经办理芯片卡的持卡人,尽量选择可受理芯片卡业务的商户进行消费,在刷卡支付时还应监督收单方是否严格按规程启用芯片卡通道进行结算。

  (记者王凯蕾、黄玫)

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