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“五朵金花”决战民营银行 “金融+”重塑深圳百亿租房市场

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作者:葡京娱乐场

17/07/15

  国内首批5家民营银行已相继开业。尽管5家银行均定位于中小微和民营客户,但其具体的经营模式却相去甚远,《第一财经日报》对此进行了一番梳理比较。除了微众银行和网商银行,其余三家目前依旧定位于传统银行业务为主。

  5月27日,浙江网商银行获得开业批准,至此,国内首批5家民营银行均已相继开业。尽管5家银行均定位于中小微和民营客户,但其具体的经营模式却相去甚远,《第一财经日报》对此进行了一番梳理比较。

  南方日报讯 (记者/卓泳)日前,深圳P2P网贷平台易享贷联合深圳前海被窝金融服务有限公司针对深圳的房屋租赁市场推出了金融创新业务,未来深圳业主出租房产可一次性收取一年的租金,而P2P的投资者也多了一款年化12%以上回报的投资产品。

  据介绍,这一租房市场与金融结合的创新模式具体操作为:被窝找房向业主一次性支付一年的租金,业主给予被窝找房50—60天免息期,被窝找房按月收取租户租金,而易享贷则为被窝找房提供融资支持,即把被窝找房一次性支付业主租金的资金需求作为标的放在易享贷的平台上向投资者融资,投资者投资该产品后,被窝找房将后续收到的租金支付给易享贷平台上的投资人。

  网商银行和去年“双12”获准开业的微众银行定位于新型的互联网银行,两家银行均在多个场合明确表示,不开设物理网点。

  据网商银行人士介绍,网商银行将以纯互联网方式运营,不设物理网点,不做现金业务,也不会涉足传统银行的线下业务,如支票、汇票等。网商银行的客户群为小微网商、个人创业者和普通消费者,特别是其中的农村消费群体。以贷款业务为例,网商银行非常明确不会做500万元以上的贷款业务。

  “微众银行的最终模式,也许没有物理网点、很少发卡,甚至没有太多存款和贷款”,“不要把我们看成是一家银行,看成一家中介就好”,微众银行董事长顾敏近日在接受媒体采访时如此表示。

  据了解,微众银行的主要业务模式是向合作的银行提供客户、渠道、科技和数据分析、产品设计和推广,而合作银行为双方的产品提供资金。

  除了微众银行和网商银行,其余三家目前依旧定位于传统银行业务为主。

  天津金城银行以“公存公贷”为主营业务,也就是对公业务为主,占比在七成左右,零售业务占比在三成。而包括财政金融、汽车金融、医疗卫生、旅游养老、节能环保、航空航天六大细分市场是天津金城银行重点的业务领域。在区域定位上,天津金城银行表示会先立足北方门户天津直辖市,辐射京津冀、环渤海。

  温州民商银行实行特定区域贷款模式,即限于做当地业务。目前只有一家营业网点,该行实行存款利率上浮30%的政策以吸引存款。

  上海华瑞银行根植于上海自贸区,具有天然的自贸区政策优势,所以,服务自贸区也成为华瑞银行的首要重点。在试营业期间,华瑞银行已为自贸区内企业办理了首笔保函项下的“内保外贷”业务,并在年初启动了“FT自贸区分账核算系统”的研发工作,预计不久后就可实现投产。

  在负债端,华瑞银行倾向于批发同业授信,目前,上海十数家中外资银行均已启动了对上海华瑞银行的同业授信,首批授信额度累计超过100亿元人民币。

  据了解,华瑞银行的客户可以根据自身喜好,自主选择账号。12位的账号,除了第一位数字外,之后的11位数字可以自主选择,生日、微信号、QQ号等均可设为账号。

  另外,在股东结构上,这5家民营银行也体现出明显的民营特色:几乎都是由一两个主发起人结合当地具有实力的民营企业共同出资组建。

  比如,金城银行由天津本地16家企业出资组建而成,其中天津华北集团有限公司和麦购(天津)集团有限公司为主发起人,分别持股20%和18%。民商银行由13家本地民营企业出资组建,其中,正泰集团和华峰氨纶为主发起人,分别持股29%和20%;网商银行包括6位法人股东,其主要发起人为蚂蚁金服、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团,持股比例分别为30%、25%和18%;华瑞银行由12家法人股东组成,上海均瑶集团为主发起人;微众银行有10位法人股东,其中,腾讯占股30%。

  被窝找房创始人张胜如介绍,从金融的角度看,可以理解为一笔应收账款的贴现业务。由专业机构向房东收购中远期大的债权,免除房东债权风险,并提前贴现,在更早的时间获得收入,深受业主欢迎。“初步推测,深圳一年的租赁市场达500亿元,而全国市场就更大了”。

  在“金融+”的租房模式下,被窝找房向业主一次性支付一年的租金,从而形成长期合同关系。为了让房子更好出租,且租个好价格,被窝找房在长期合同的关系下,还会对房屋进行个性化装修。

  租户信息属个人隐私,是否可以放在网贷平台上作为公开透明的标的呢?易享贷CEO赵迪表示,投放在平台上的标的除了隐去租户的姓名、身份证、具体房号等隐私信息外,会公开该楼盘所处的区域、片区以及楼盘的租金价值,让投资者可以清晰地看到该标的的真实性。

  在高管人选上,5家银行更倾向于从大行“挖角”,民商银行行长侯念东为工商银行浙江省分行原副行长兼温州分行行长,微众银行行长曹彤是中国进出口银行原副行长,华瑞银行行长朱韬原任中国银行苏州分行行长,金城银行董事长高德高原任建设银行天津分行行长。

  据了解,P2P网贷与租房市场结合是深圳P2P与珠宝市场、手机市场、车品市场之后,又一个与产业结合的创新产品,深圳市棕榈树策划咨询有限公司CEO洪自华认为,P2P寻找细分市场,与产业资本结合会使其在将来的洗牌当中更具独立生存的能力。

  统筹:刘勇 曲广宁

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